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保險科技金融科技
億歐
Amos馬曉龍
2019-10-09 ? 22:10
[ 億歐導讀 ] 德國慕尼黑再保險公司Munich Re/HSB領投,美國三家知名風險投資機構跟投,美國數字保險Next Insurance到底有何魅力?
next-insurance,數字保險,金融科技,風險投資,融資 圖片來自“特定授權”

億歐金融10月9日消息,德國慕尼黑再保險公司Munich Re 在7日宣布,旗下專注投資的公司HSB向加利福尼亞保險科技創企Next Insurance追加2.5億美元投資。目前交易還在等待監管機構批準,一旦交易完成,Next Insurance估值有望突破10億美元。 

根據Munich Re官網可知,Munich Re至今已有130余年的歷史,作為世界領先的再保險公司之一,專注復雜風險解決方案,並針對當今和未來的風險開發可持續的解決方案。2018年,僅再保險保費收入就達到313億歐元(約合360億美元)。

獲得投資的Next Insurance主要為美國的中小企業提供量身定制的數字保險解決方案。目前,全美中小企業保費規模大約為1390億美元,吸引了不少有意開發這一市場的傳統保險機構和保險科技創企。

資本聚集,美國數字保險再引關注

Next Insurance于2016年成立于加州帕拉奧圖,是一眾保險科技創企中最新獲得融資的。其競爭對手,汽車保險科技創企Root在2019年8月20日計劃再度融資3.5億美元,此次融資完成後企業估值有望達到36.5億美元;紐約的保險科技Lemonade在2019年7月10日,獲得了21位投資者的聯合注資,其總的投資金額達1.75億美元。Lemonade還可能于今年公開上市,其市場估值為20億美元;人工智能在線車險比價平台Insurify獲得460萬美元投資;保險技術平台Trov獲得了4500萬美元。

Munich Re旗下HSB領投了此次Next Insurance的C輪融資。除此以外,美國風險投資機構Zeev Ventures,專注金融科技公司的美國風險投資機構Group 11和美國運通風險投資公司跟投了此次融資。三家美國風險投資機構加持,增加了監管機構審批通過的可能性。

值得注意的是,早在2017年,Munich Re旗下HSB就領投過Next Insurance 2900萬美元的A輪融資,並在2018年跟投Next Insurance 8300萬美元的B輪融資。此次投資過後,Munich Re公司將持有Next Insurance 27.5%的股份。

Next Insurance不走尋常路

Next Insurance是一家專注于服務中小型企業的保險科技公司。在承保、設定價格和配置政策方面擁有更多自由,為企業家和小企業提供簡單,經濟實惠且針對其特定需求量身定制的保險。

和Lemonade等創企不同的是,Next Insurance注重和保險公司合作推出保險業務,並將這些業務與其技術平台打包。

Munich Re首席執行官Joachim Wenning 表示︰“Next Insurance的數據和技術驅動的業務模式提供了巨大的增長機會,我們將充分利用這些機會。而Next Insurance將受益于我們在基本保險和再保險方面的專業知識,這項投資強調了Munich Re成為數字保險解決方案領先提供商的承諾”。

具體來看,Next Insurance將為承包商、建築、咨詢、健身、清潔等領域提供量身定制的保險,覆蓋商業保險、一般責任保險、專業責任保險、商業汽車保險和工傷賠償保險。根據Next Insurance的描述,客戶可以在幾分鐘內,隨時隨地購買保險;並能選擇采用分期付款,沒有額外費用。另外,Next Insurance的運營商合作伙伴被AM Best評為A級,其保單由Munich Re再次保險,被AM Best評為A +級。所以,Next Insurance的保險產品不僅便捷,安全性也是有保障的。

借力市場潛能,Next Insurance能否上青雲?

作為Next Insurance的服務對象,美國中小企業市場規模龐大︰約有3020萬家,佔整個市場的99.9%,擁有5890萬員工,佔整個勞動力市場的47.5%。

下圖是2015年,美國20-64歲小企業主年齡劃分統計圖︰

按年齡劃分的小企業主構成

數據來源︰保觀

隨著千禧一代和Z世代逐步接管公司所有權、進入決策領導層,或開創自己的零工經濟業務,他們正在創造新一輪市場主導力,同時這也為像Next Insurance服務中小企業的數字保險公司提供新的機會窗口。

    嬰兒潮一代 Boomers ︰年齡55-73歲

    X世代 - Generation X︰年齡39-54歲

    千禧一代 Millennials︰年齡23-38歲

    Z世代 - Generation Z︰年齡7-22歲

世代圖譜

數據來源︰保觀

根據Upwork ($UPWK)和自由職業者聯盟公布了《2018年美國自由職業者報告》的調查結果︰美國有5670萬自由職業者,在過去五年中增加了370萬;他們每周花10.7億小時從事自由職業,比2015年每周多出7200萬小時。 這是一個巨大且不斷增長的市場,在責任保險、員工薪酬、員工福利等方面都蘊含著意義和機遇。而Next Insurance的保險覆蓋範圍就包括一般責任保險和專業責任保險。

國內市場,未來可期

IDC Financial Insights預計,到2020年,中國金融機構整體信息技術支出規模將超過215億美元。IT服務類支出將佔到整體支出的30%左右,這其中大部分將用于建立數字平台與實現數字化轉型。中國保險機構的數字化轉型支出規模預計到2022年將超過40億美元,五年復合增長率將超過20%。

中國保險業數字化轉型技術預測

中國保監會統計數據顯示,2018年,中國保險行業共實現原保險保費收入3.8萬億元人民幣,較2017年同比增速放緩了14.24個百分點,創下近年來新低,新興技術的發展將持續對傳統保險產生顛覆性影響。

未來,國內保險業中的多元主體更多將轉變為競合關系。如同“開放銀行”的新生態,保險中介機構,尤其是數字化中介平台,將在開放的生態中通過連接各合作伙伴的能力,提供以驅動長期發展。

而Next Insurance作為美國一家數字保險公司,它所面臨的融資過程、業務模式、產品分類、市場環境具有自身的獨特性,但也能給國內的數字保險公司提供一些思考。

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編輯︰劉歡

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